選擇固定利率按揭 專家指是時候

( 2009-03-11 )
撰文:本報記者
圖片提供:《多倫多星報》
 

 

金融業評論員表示,即使目前浮動利率產品在可預見的未來,仍會繼續成為有利可圖的選擇,但低廉的借款費用開始促使許多加拿大人選擇固定利率按揭。

加拿大帝國商業銀行(CIBC)首席經濟師泰奧(Benjamin Tal)表示,浮動利率按揭在未來兩年到兩年半之間,還會產生較大的利益,但是在5年時間內利益就會流失。他說:「如果你真的害怕風險,趕緊選擇固定利率,因為他們現在已經極其便宜。選擇浮動利率在未來兩年左右或者更長時間,可能會有很好的表現,但我們可能會看到利率增長。」

利率遲早回升

泰奧認為,通貨膨脹最終可能造成利率上升,但在2011年前不太可能出現這種情況。

加拿大中央銀行減息之後,各家銀行在去年秋季取消了折扣,並開始在按揭上收取額外費用,但浮動利率仍然具有吸引力。央行周二再度降息,將隔夜拆借利率又降半厘,降至只有半厘,各大銀行隨後也將他們的最低銀行利率降至2.5厘。

加拿大中央銀行行長卡尼(Mark Carney)表示,經濟復蘇的時間也許會晚於之前的預計,可能要等到2010年初。卡尼還暗示,除了降低利率,央行也會考慮其他策略,包括從特許銀行回購政府債券和其他形式的信貸。

盡快付清按揭

Monstermortgage.ca的副總裁蓋塔諾(Vince Gaetano)認為,目前持有浮動利率按揭的業主,特別是那些有接近90個基本點折扣的業主,應該不理睬鎖定利息的誘惑。他還表示,業主應該利用目前利率低廉的機會,盡快付清按揭。他說:「關鍵是,如果你能在浮動利率翻番之前,將按揭付完一半,你帳面上的利息成本就會是一樣。」

蓋塔諾同時指責銀行去年秋天暗示利率會上漲,令按揭持有人害怕,最後鎖定他們的浮動利率。經濟下滑只會令利率跌得更低。但蓋塔諾同時指出,租用物業的業主應該繼續選擇固定利率按揭,以穩定的利息開支平衡穩定收入。

按揭公司Invis的南安省經理奧考斯基(Mark Olkowski)就表示,固定利率目前已經跌至很低,與幾個月前相比,愈來愈多的新按揭持有者開始考慮這種選擇。

他說,大家對2009年的情況可能比較清楚,但問題是2010年、2011年、2012年和2013年會發生甚麼事情。不過,浮動利率的好處是,消費者可以不付罰金,轉為固定利率。

應考慮個別情況

約克大學的按揭專家米列夫斯基(Moshe Milevsky)就懷疑,在利率跌到這麼低的情況下,是否會有許多國人選擇固定利率按揭的安全性。他指出,選擇何種按揭,決不應該不考慮個人的情況,如資本量、房屋價值、債務和風險承受力。他還說,在固定資產價格下降的市場,尋求長期利率按揭可能比尋求何種利率更為重要。


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