利率一周升兩次 是否應及早鎖定按揭?

( 2009-06-18 )
撰文:胡君偉  
圖片提供:《多倫多星報》
 

  兩周前,加拿大多間主要銀行宣報提高住宅按揭利率,在不到一周之內,道明加拿大信託又帶頭第二度提升住宅按揭利率。

  對於擁有或打算入市的小市民而言,最關心的是利率會否再次提升?是不是應及早鎖定按揭?

  《星島地產王》訪問了滿銀Capital Market的高級經濟學家及道明加拿大信託房地產貸款副總裁,二人皆表示縱使按揭利率比早前提升了,但仍處於一個較低的位置。但到了明年,在經濟有望步入復甦之時,利率難免有所提升。

  至於是否該鎖定按揭利率,二人就作出了分析,解釋業主要視乎自己的狀況及對風險的承受能力,作出適當的決定。

  「利率仍處於一個低點。」道明加拿大信房地產抵押貸款副總裁達畢安可(Joan Dal Bianco)說:「從經濟上顯示,在明年全球經濟步出衰退時,利率會一直上升。很可能在上升的過程中,利率不是直線上升,而是跌一會兒、又升一會兒的,但最終預期利率也會比現時提高,所以一些考慮到他們每月供款的人,該考慮鎖定利率。」

「利率短期內維持穩定」

  滿銀Capital Market的高級經濟學家加蒂埃利(Sal Guatieri)亦同意利率仍處於相對較低的位置,至於按揭利率在短期內會否有機會再次提升,他說:「加拿大中央銀行將利率調至接近0%的近位,同時亦已把利率停留在這低位一段時間,同時央行亦預期直至明年也不會改變利率,所以我認為短期內按揭利率該會維持在穩定的水平。」

  達畢安可亦同樣指出央行早前預測在2010年6月前不會改變現時的利率,而一些浮動利率的產品,是與銀行的優惠利率掛鉤,因此在這段時間浮動利率仍會相對較低。

  然而,她說經濟已出現了改善的跡象,央行或許要在2010年6月前提早調高利率,但就似乎不會調高得太快,因此浮動利率也不會一下子大升。

  加蒂埃利l亦認為利率有機會在明年或今年底開始調高,但就指目前由於新屋興建較為緩慢,因而經濟不會在近數個月大幅跳升,所以在年底前中央利率上調的機會不高。

視乎風險承擔能力

  另外,達畢安可又說無論利率是否改變,鎖定按揭利率的決定,主要是在乎個人的風險承受能力。鎖定利率能夠固定自己在一段時間內的供款,這令大部分人感到較安逸,因為他們能清楚知道每月的開支。

  她建議在選擇採用哪一種按揭時,不應以單以預測利率上升或下降來考慮,應要視乎個人能承擔風險的程度,因為在過去兩年間,已證實利率升跌可以是難以預計的。

利率對樓市的影

  滿銀的加蒂埃利表示,近數個月看到樓產較興旺的跡象,當中不少原因是來自低利率的刺激,這令人們置業的負擔能力提升。到年尾如利率回升時,樓市可能會輕微冷卻,但他就認為樓市不會出現倒退,只是向上的走勢不會如近數個月般強勁。

 

點擊查看PDF