息口劇變或觸發斷供

( 2009-12-03 )
綜合報道
 

  按揭業專業人士表示:利率在短期內應不會上揚;一旦利率上揚,步伐會快且疾,置業者如果不事先作好準備,將會手足無措,後果嚴重。

  正因如此,置業人士應評估自己提高每月還款額的能力,及經常留意自己無法還款的可能性。在這方面,貸款機構、按揭經紀均有責任提出協助。

  Xceed Mortgage Corp.主席兼行政總裁華爾(Ivan Wahl)上周出席行業會議時稱:「按揭經紀既要審慎,又要提供意見,確保公眾有調度空間。」他對加國的監管機構成功令本國樓市避過美國的樓市崩潰大表讚揚,但也指出按揭機構有責任自我監管。他說:「監管機構有獨特的任務,但審慎卻是不能監管的…唯靠自律。」他說,置業者一旦因為利率上升而被迫斷供,而數目又持續上升,當局便應設立「早期警告系統」,讓貸款機構及早調整業務。

  由於加拿大規章較為完善,銀行業務又較穩健,令加拿大樓市在衰退期間的表現遠勝美國。雖然美國的金融危機主要為次按觸發,令大量置業者斷供,繼令樓價插水,但加拿大金融界憑嚴格的規章避過一劫。

美國9月底收樓創新高

  早前一份報告指出美國已有按揭的置業者之中,14%若非逾期還款,便是在9月底被收樓,數目之高,創下紀錄。加拿大地產協會首席經濟師甘培(Gregory Klump)表示,類似的數據在加拿大尚付闕如,而即使要兩相比較,加拿大的數字也「低很多」。

  加拿大樓市今日的興旺,連放款機構也料不到。豐業按揭公司(Scotia Mortgage Corp.)行政總裁韋斯特(John Webster)稱:「2009年下半年(樓市),人也意料不到。」First National Financial LP董事長兼總裁史密斯(Stephen Smith)稱:「原以為會是按揭的寒冬,估計會下跌30至35%的,推測卻落空了。」

  加拿大樓市穩健,得力於低企的利率。某大銀行的5年期定息按揭利率是5.59%,而5年期浮息按揭利率是2.25%。

  不論是定息還是浮息,按揭利率都是與債券市場掛鉤,或者與加拿大央行的基準利率掛鉤,而兩者都關係密切。央行的利率自春天以來已在創紀錄的低水平徘徊,並且表示會將利率維持在目前水平,起碼直到在明年6月,以刺激經濟。

通脹將影響利率上升

  加拿大帝國商業銀行(CIBC)世界市場高級經濟師泰奧(Benjamin Tal)稱,預料加拿大央行會維持基準利率到2011年,因為假如太早加息會令經濟受損。但他補充說道,這不是說利率上升便不會令本國消費者受到損失。他預測,到2011年,通脹會在3%至5%之間。他說:「這個水平足以危害債券市場,令利率繼續上升。」利率如果真的上升,速度會很急;如果按揭人士沒有為增加還款額的能力好好評估一番,後果堪虞。

  以20萬元按揭,25年還款期,2.25%利率為例,月供876.26元。如果利率是5%,則月供1,169.18元。

  泰奧說:「我們要提醒自己,也要提醒顧客,利率總會上升的。利率一旦上升,速度會很快,在200至300基本點左右。」置業者便要思量在加息後是否仍然有能力還款。他說:「如果不能,便買較小的房子,就是這麼簡單。」

  按揭機構及按揭經紀周一雲集多倫多,出席加拿大認可按揭專業人員協會的周年會議及展覽會。

資料來源﹕加通社

 

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