央行如期加息1/4厘 破產邊緣者首當其衝

( 2010-06-10 )
綜合報道
 

  加拿大中央銀行上周二(1日)如期宣布加息1/4厘,加國特許銀行數小時內就相應提高優惠利率。各大銀行上周二將優惠利率提高1/4厘,提至不溫不火的2.5厘,上周三生效。

  通過周二的加息,早已因舉動出人意料而名聲在外的央行行長卡尼(Mark Carney),成為西方七國(G7)中首位加息的央行行長,而且相當長一段時間內可能都將如此,因為大部分分析師預期,G7其他國家最早要到明年才會加息。

  市場對此舉動的最初反應是,加元對美元的匯率略有下跌,從95美仙,跌至94.88仙。

與外界預期一樣

  豐業銀行(Scotiabank)經濟師霍爾特(Derek Holt)指出,市場的反應與業界的預期基本一致,即卡尼的聲明為較為「鷹派」。但是,央行的聲明似乎對其是否會繼續穩定地加息或暫停一段時間,仍然舉棋不定。

  央行稱:「鑒於圍繞前景的高度不確定性,任何進一步削減貨幣刺激的措施,都必須根據國內及全球的經濟發展狀況,進行認真的權衡。」

  加拿大帝國商業銀行(CIBC)首席經濟學家沈菲特(Avery Shenfeld)稱卡尼的行動和聲調「南轅北轍」,說明「即使他也不肯定下一步將做甚麼」。

  加息的決定影響到一些與優惠利率掛鉤的金融工具,例如浮動利率按揭及信用額度等。但期限較長的固定利率按揭可能將不受影響,因為這些利率與長期債券孳息的關係更為緊密。

  霍爾特表示,加息1/4厘,加至半厘,小到對大家的借貸習慣乃至整個經濟都影響甚微。加人可以通過延長償還期,或支付較少本金,來調和較高的利率。

  一些消費者認為,要等央行再進行數次加息,他們的銀行優惠利率從目前的2.25厘,升至5厘時,他們才會感到擔憂。因為其按揭利率從1.5厘提高到1.75厘,僅相當於每雙周的按揭供款增加20元左右。

  央行本身亦強調,加國的利率實際上仍然處於低位,加息決定「仍然保留著可觀的貨幣刺激因素」。

  但是,自由黨黨魁葉禮庭(Michael Ignatieff)擔心,如果利率持續上升,已經揹負空前債務的加人,償還按揭的能力堪憂。他表示,數百萬加人已經把一半以上的收入都用來供屋,此舉可能帶來一個螺旋效應,給中產家庭造成壓力。

 

負債逾8萬元家庭壓力大增
特約記者 楊婉文

  有地產界人士認為,央行加息未必會對樓市有太大影響。但有破產師估計,央行上周二加息1/4厘,可能會令負債逾8萬元的家庭面臨破產厄運,部分行業的負擔也可能更重。

  聯邦政府註冊破產師胡雪貞接受A1中文電台時事節目《A1出擊》訪問時表示,央行加息會加重部分靠透支借貸的商戶,或其他負債人士的負擔。雖然央行指出本國經濟增長強勁,但她就說,在她接觸到的部分行業近期市道轉淡,央行若持續加息,會令這些行業經營更困難,甚至可能面臨倒閉厄運。她舉例這些行業包括車行、餐館、貨車及旅遊等,因此估計,央行未必會在7月加息,以免影響生意及私人債務令他們應付不了負債。

  胡雪貞又說,約有3至4成瀕臨破產邊緣的客戶,有機會因為央行周二的加息行動,而需要考慮宣布破產或債務重組。她舉例,一個四口家庭,若要供樓及供兩部車,需要4,000至5,000元的稅後收入,若這個兩夫婦家庭負上8萬元債務,就會很感受到加息1/4厘的額外負擔,但是否需要破產就因人而異,因部分人可能有家人幫忙。

  安省華人地產協會副會長吳岸添認為,由於市場已消化了央行加息的消息,因此估計央行上周二的行動未必會對樓市有太大影響。他認為,就算未來息口走勢不明朗,也未必會令部分買家暫緩買樓計劃,以觀望息口走勢,因為就算加了息,浮動按揭利率仍處於低位。

  但他承認,歐洲債務危機等不明朗因素,加上央行加息,可能令樓市放緩,但樓市放緩也是一件好事,以免樓市太刺熱。

 

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