2012年2月18日  星期六  農曆  正月廿七

RRSP罕影響政府養老金款額

[2012-02-18]


本報記者張文慈報道

專家指出,對多數加拿大人而言,購買了RRSP金額,並不影響退休後領取老年保障金(OAS),而且與加拿大退休金(CPP))完全無關,因為領取CPP額度僅與供款年期和所供款的多少有關。論者指勞工階層目前應盡可能購買RRSP,為自己日後退休而先行儲蓄金錢。
瑞捷理財投資顧問李正國說,雖然退休後年收入的確影響領取OAS,但那僅是對稅後年收入逾4.6萬元的人,OAS才開始逐步減少;一旦年淨收入在12萬元以上的,OAS才會是零。不過對絕大多數加國民眾,退休後年收入不大可能超過4.6萬元,不必堅持不買RRSP。
李正國說,加國人口老化嚴重,民眾須為退休儲蓄未雨綢繆,工薪階層最好買足RRSP。
如果沒錢,也應向銀行貸款購買,畢竟現在利率低。如果沒有工作的民眾,也應善用免稅儲蓄賬戶(TFSA)進行儲蓄。
購RRSP可降入息稅率
他指出,新移民經常面對把手頭積蓄用於償還銀行的房屋貸款,還是購買RRSP的兩難。如果家庭入息高,購買RRSP可降低入息稅率,那應該先買RRSP,再把政府的退稅繳交房屋貸款。如果房貸利息超過10%,自然應該優先償還貸款。但目前利率仍低,宜考慮買RRSP投資。
滿地可銀行1月公布調查結果顯示,69%受訪者表示2011納稅年度的RRSP購買額不低於去年, 甚至超過。
據加通社報道,在2010納稅年度中,每一個加國人購買RRSP的平均額度是4,700元。
就連TFSA都無錢購買
不過本拿比居民陳美理表示,政府今年將推出共資註冊退休金計劃(PRPP),但她的子女無力在這方面投資。事實上,年輕子女要付房屋按揭、付孩子私立學校學費,不要說PRPP,e就連RRSP或TFSA都無錢購買。
註冊會計師張寶群也說,所謂有RRSP會影響CPP,對大多數人而言並不確。加人每年能向RRSP供款5萬元以上的人少之又少。他指退休後不能全靠政府養老金,絕大部分仍需個人儲蓄。
他說,較好的辦法是,需要合理規劃生活支出和收入,收入多了就買RRSP延稅。如果民眾有公司公積金計劃,當然應該參加購買,未來對OAS影響有限;畢竟OAS僅佔退休比重29%,未來加人退休仍主要靠CPP和RRSP。

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